Programul Noua Casă 2025 este operațional: Avantajele și comparația cu creditele ipotecare standard
În 2025, Programul Noua Casă rămâne o opțiune de finanțare imobiliară cu sprijin guvernamental, deși a suferit modificări semnificative. Bugetul alocat a fost tăiat la jumătate față de 2024, la 500 de milioane de lei, iar criteriile de eligibilitate au rămas similare cu cele din anii anteriori. Cu toate acestea, programul continuă să ofere oportunități pentru românii care doresc să achiziționeze prima locuință, mai ales cei cu venituri medii sau mici, care nu pot strânge un avans mare.
Caracteristici cheie ale Programului Noua Casă 2025
- Avans minim redus:
- 5% pentru locuințe de până la 70.000 de euro (ex: un credit de 66.500 euro).
- 15% pentru locuințe între 70.001–140.000 de euro (ex: credit maxim de 119.000 euro).
- Comparativ, creditele ipotecare standard cer un avans de 15–25%, ceea ce poate fi un obstacol pentru mulți cumpărători.
- Garanția statului:
- Statul acoperă 50% din valoarea creditului pentru locuințe sub 70.000 euro și 60% pentru cele până la 140.000 euro, reducând riscul pentru bănci și facilitând aprobarea creditului.
- Dobândă variabilă:
- Calculată pe baza IRCC + marjă fixă de ~2%. În 2025, IRCC este de 5,66%, ducând la o dobândă totală de ~7,66%.
- Spre deosebire de creditele ipotecare standard, care oferă dobânzi fixe (începând de la 4,79% pe 3–5 ani), Noua Casă expune beneficiarii la fluctuații ale ratei lunare.
- Costuri administrative reduse:
- Comision de administrare de 0,15% anual (calculat la soldul garanției).
- Taxe notariale cu 30% mai mici decât nivelul pieței.
Cele 13 bănci partenere în 2025
Programul este susținut de următoarele instituții financiare:
- Alpha Bank
- BCR
- BRD-GSG
- CEC Bank
- Banca Transilvania
- ING Bank
- Raiffeisen Bank
- Libra Internet Bank
- EXIM Banca Românească
- Unicredit Bank
- Garanti Bank
- Vista Bank
- Techventures Bank .
Avantaje vs. Dezavantaje: De ce să alegi (sau nu) Noua Casă?
Avantaje:
- Accesibil pentru avansuri mici: Ideal pentru cei care nu au economii substanțiale.
- Garanția statului: Crește șansele de aprobare a creditului.
- Costuri inițiale reduse: Taxe notariale și comisioane mai mici.
Dezavantaje:
- Dobânda variabilă: Rata lunară poate crește semnificativ dacă IRCC urcă.
- Restricții stricte:
- Interzicerea vânzării sau închirierii imobilului în primii 5 ani fără acordul băncii și al Ministerului Finanțelor.
- Depozit colateral obligatoriu, echivalent cu 3 rate de dobândă, blocat pe întreaga perioadă a creditului.
- Plafon de preț: Limita maximă de 140.000 de euro exclude multe locuințe din orașele mari.
Comparație cu creditele ipotecare standard
| Criteriu | Noua Casă 2025 | Credit Ipotecar Standard |
|---|---|---|
| Avans minim | 5%–15% | 15%–25% |
| Dobândă | Variabilă (IRCC + 2%) | Fixă sau variabilă (de la 4,79%) |
| Flexibilitate | Restricții pe 5 ani | Fără restricții |
| Cost total | Mai mare pe termen lung | Mai mic datorită dobânzii fixe |
Exemplu practic:
- Credit Noua Casă: 250.000 de lei, avans 5%, rată lunară 1.739 lei (dobândă 7,55%).
- Credit Ipotecar: Aceeași sumă, avans 15%, rată lunară ~1.300 lei (dobândă 7,45%).
Diferența de ~30.000 de lei pe termen lung ilustrează costul avansului mic.
Perspective ale specialiștilor
Potrivit analiștilor, Noua Casă este recomandată doar pentru cumpărătorii cu venituri limitate, care nu pot strânge un avans mare. În schimb, creditele ipotecare standard oferă predictibilitate financiară prin dobânzi fixe și costuri totale mai mici. Irina Chițu de la Finzoom.ro subliniază: „Este esențial să evaluăm riscurile, inclusiv creșterea dobânzii sau schimbările de venit. Un avans mai mare reduce gradul de îndatorare și protejează împotriva fluctuațiilor economice”.
Cine ar trebui să aleagă Noua Casă?
Programul rămâne o soluție viabilă pentru:
- Tinerii fără economii: Beneficiază de avansul redus.
- Cumpărătorii de locuințe mici: Sub 70.000 de euro.
- Cei care prioritizează accesul rapid la proprietate în detrimentul costurilor pe termen lung.
În schimb, pentru cei care își permit un avans mai mare, creditele ipotecare standard sunt o alternativă mai stabilă. Statul continuă să reducă sprijinul pentru acest program, iar atractivitatea sa scade odată cu creșterea IRCC-ului. Decizia finală trebuie să țină cont de venituri, stabilitate financiară și planuri pe termen lung.
Pentru detalii suplimentare, consultați surse oficiale sau site-ul FNGCIMM.
Comments ()